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把握大湾区发展机遇

险企多样化创新实现“优势互补”

  《粤港澳大湾区发展规划纲要》(以下简称《纲要》)近日正式出炉,其中17处提及“保险”。业内人士认为,大湾区金融、保险、医疗和养老服务的有机联合,可实现保险公司的优势互补,将为大湾区百姓提供更多选择和更优质服务。

创新型跨境保险为车主解忧
  “《纲要》提及的一系列保险创新中,最大的亮点在于支持粤港澳保险机构合作开发创新型跨境机动车保险和跨境医疗保险产品?!鄙虾2凭笱Ы鹑诒O昭芯克に诜级浴渡虾=鹑诒ā芳钦弑硎?,其中,跨境车险比较契合大湾区的实际需求,可能在短时间内实现。
  粟芳认为,创新型跨境机动车保险最重要的是扩大承保地域?!澳诘睾透郯牡慕煌ǚü娌煌?,汽车行驶和事故理赔需遵守不同的法律法规。一张保单囊括完全不同的赔付标准,定价会比较困难,理赔也会较为繁琐。但今后大湾区要实现一体化,交通畅通是前提,为交通安全提供保障的车险产品应尽可能实现‘一站式’购买、理赔等,这个问题势必要解决?!?
  粟芳表示,粤港澳保险机构下一步可能修改车险相关条款,如在投保时,消费者可选择驾驶区域——是内地,还是内地、香港、澳门三地。选择的地域不同,车险保费也对应变化??缇骋搅葡找彩峭?,未来大湾区内鼓励人才流动,居民的跨境医疗就必须提上日程,相应的保险理赔也需体现在一份保单里。
  “跨境车险产品对港珠澳大桥的交通运输有很大好处,境内外保险公司可率先试点。而跨境医疗保险则更加重要,可以此为契机加强境内外保险机构和医疗机构的合作,实现优势互补?!倍酝饩妹骋状笱Ы淌?、保险学院院长助理王国军对《上海金融报》记者表示,“以往,香港、深圳、澳门等地的车主都是在各自城市投保,如果发生交通事故,则找各自的保险公司理赔。由于三地交通法规有所不同,查勘、理赔都有些麻烦。此前三地车辆往来不多,问题还不是很大,但未来港珠澳大桥的通行车辆将越来越多,三地保险公司有必要建立合作机制?!?

香港保险如何落地有讲究
  近年来,内地人赴港投保一直是颇具争议的话题?!陡僖诽岢?,支持符合条件的港澳银行、保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立经营机构,这是否意味着今后香港保险将落地内地市???
  对此,粟芳认为,这完全是“两码事”?!按饲?,内地监管部门之所以不支持内地居民赴港投保,是因为有监管很难防范的风险蕴藏其中。香港的保单遵守香港特别行政区法律,不受内地法律?;?,一旦发生问题,内地监管法规无法约束香港保险公司。同时,香港销售的保险产品没有获得银保监会的审批。但如果港澳地区保险公司到大湾区设立经营机构,性质就不一样了,如果其百分之百控股,就视作纯外资,给予外资保险机构的待遇;如果与内地险企合作,就是合资公司,可给予中外合资保险公司的待遇?!?
  粟芳指出,即便进入大湾区,相关境外公司也不可能把目前在香港销售的保险产品照搬过来,而必须遵循监管要求,如产品销售需要备案、审批;精算原则必须符合内地要求;销售领域或也会有所限制,大湾区内的创新产品不可能在全国范围开卖?!暗鼻?,内地与香港保险公司在偿付能力、投资领域、投资渠道、投资比例等方面要求都不一样,大湾区内的保险监管不太可能开一个很大的政策窗口,否则对内地其他保险公司将有失公平?!陡僖坊蚋嘞M郯谋O展景殉墒斓木砟詈拖冉木榧白式鸫肽诘厥谐?,正正经经地经营,而不是像以前偷偷摸摸地把内地居民以旅行团的形式拉到香港去买保险?!?
  王国军表示,《纲要》提及的种种创新,将使得大湾区金融、保险、医疗和养老服务实现有机联合,可实现保险公司的优势互补,将为大湾区的百姓提供更多选择和更优质服务。
  “对粤港澳大湾区这样的国家战略而言,监管规则方面的不同不会是太大障碍。境内外银行保险监管合作具有非常好的基础,首要任务是在粤港澳大湾区建立一个高效率的银行及保险监管组织架构,以保证内地和港澳之间的监管政策能够顺畅衔接与协调?!蓖豕康?。

保险创新仍待制度支持
  除引入先进经验,粟芳认为,大湾区建设可能吸引更多新的保险公司注册、聚集?!耙话憷此?,新公司的注册地选择有讲究。如果选择在上海成立一家新公司,排队时间可能很长,且成功率不会很高,因为上海的保险公司太多了。但如果选择注册在大湾区,算是比较应景,拿到牌照的几率会高一些?!?
  针对探索建设国际航运保险等创新型保险要素交易平台,王国军指出,近些年来,中国的航运业发展迅速,继2012年成为世界第一造船大国后,2013年又成为世界第一货物贸易大国。同时,目前全球货物吞吐量最大的10个港口有7个在中国?!霸粮郯拇笸迩侵泄皆艘档闹卣?,国际航运保险的发展是粤港澳大湾区发展的题中应有之义,发展粤港澳大湾区的海上保险、再保险及船舶金融等特色金融业正当其时?!?
  “大湾区的保险创新对内地保险市场而言影响不大,但对上海来说,或造成一定影响。例如,香港航运业此前就是上海强有力的竞争对手,目前《纲要》对大湾区航运金融定位的内容,不少在当初上海成立自贸区时也曾提出过,今后大湾区的保险市场是否能与上海形成错位竞争,以及如何处理二者之间的关系,值得关注?!彼诜急硎?。
  不过,粟芳也指出,保险业创新需要相关基础设施的配套建设?!叭绻笆?、外汇等政策没有实质性突破,任何创新都是空谈,从这个层面看,大湾区内的保险创新还有待实践检验。对上海来说,则需坚定自身的改革创新进程,落实好各项政策,同时在保险产品风险控制和服务理念上狠下功夫,尽可能提升保障水准?!?/div>
责任编辑:毛晓勇
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