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服务“三农”发展 保险业有哪些硬任务

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  与传统农业相比,现代农业的规?;?、市场化程度、产业化水平均不断提高,迫切需要农险提供更多层次、更高水平的保障。

  农险发展的当务之急在于逐步扩大农业大灾保险、完全成本保险和收入保险覆盖面积。同时,地方政府和监管部门应大力支持各地保险机构充分发挥保险产品和服务及技术优势,扩大各类农险产品创新试点范围,增强产品创新成果转化。

  

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  今明两年是全面建成小康社会的决胜期,“三农”领域还有不少必须完成的硬任务。因此,今年中共中央、国务院发布的中央一号文件也不同以往,除对脱贫攻坚、乡村建设、乡村产业、农村改革等农业农村优先发展的各项工作进行了部署,还提出一系列到2020年必须完成的农村改革发展硬目标,如打赢脱贫攻坚战,完成农村人居环境整治三年行动任务,实现农民人均可支配收入比2010年翻一番,确保农民生活达到小康水平等。而作为参与“三农”发展重要保障环节的保险业,仍有很多责无旁贷的任务需要加速完成。

  为“三农”发展持续助力

  在今年聚焦“三农”的中央一号文件中,保险被提及11次,重点涉及基本医疗保险、大病保险、医疗救助等多重保障措施的落实,包括完善城乡居民基本养老保险待遇确定和基础养老金正常调整机制;农业保险要扩面、增品、提标,完善农业保险政策;推进稻谷、小麦、玉米完全成本保险和收入保险试点;扩大农业大灾保险试点和“保险+期货”试点;探索对地方优势特色农产品保险实施以奖代补试点。农业保险再次成为中央一号文件关注的重点。

  以我国农业保险的实际发展情况来看,其业务规模仅次于美国,居全球第二、亚洲第一。银保监会数据显示,2018年,我国取得农业保险原保险保费收入572.65亿元,同比增长19.54%,远高于行业增速;农险保额3.46万亿元,同比增长24.23%。

  推动“三农”事业发展离不开农业保险创新。但相对于现代农业的快速发展,特别是随着乡村振兴战略深入推进,实现农业农村现代化也对农业保险提出了新的要求,农业保险急需加快创新发展的脚步。业内人士认为,与传统农业相比,现代农业的规?;?、市场化程度、产业化水平均不断提高,新的产业、新的业态、新的主体迫切需要农险提供更多层次、更高水平的保障。

  对于农险发展的当务之急,全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼近日表示,扩大农业、林业保险保障覆盖面,应在所有县域全面铺开农业保险业务,提升农业保险市场份额。逐步推广农险大灾保险、完全成本保险和收入保险,力争从2019年春季开始,政府预算应充分考虑农业保险的现实需要。同时,地方政府和监管部门应大力支持各地保险机构充分发挥保险产品和服务及技术优势,扩大各类农险产品创新试点范围,增强产品创新成果转化,以点带面,逐步实现全面推广覆盖。

  扩大“保险+期货”试点

  回顾近几年的中央一号文件不难发现,发展“保险+期货”农险保障模式被多次提及。比如2018年提出,“深入推进农产品期货期权市场建设,稳步扩大‘保险+期货’试点,探索‘订单农业+保险+期货(权)’试点”;2017年为“积极引导涉农企业利用期货、期权管理市场风险,稳步扩大‘保险+期货’试点”;2016年为“探索收入保险,稳步扩大‘保险+期货’试点”。中央一号文件连续四年强调“保险+期货”模式,“稳步扩大”的提法变为“扩大”??杉?,随着三年的试点推进,“保险+期货”已成为我国金融市场支持“三农”发展和服务农业供给侧结构性改革的重点创新模式。

  2018年,“保险+期货”试点发生了三个重要变化。首先,中央财政补贴开始介入。2018年第四季度,国家财政拨款将支持3个品种开展收入和全成本保险试点,涉及6个省区;其次,在“保险+期货”的基础上嫁接订单农业,同步探索保障农民售粮渠道并为企业锁定粮源;最后,从聚焦农业领域向工业领域延伸,从政策保险向商业保险探索,帮助企业解决直接参与期货市场的阻碍与困难。

  自首次开展“保险+期货”试点至今,共有30多家期货公司与多家保险公司合作参与,围绕大豆、玉米、鸡蛋、白糖、棉花、天然橡胶等农产品开展了上百个试点项目,覆盖农业种植面积数百万亩,最终为农户理赔数千万元。上个月,“保险+期货”创新项目再度扩容,由人保财险大连市分公司与中投天琪期货联合推出的全国首个生猪养殖收益“保险+期货”项目落地,以保险机制联动期货机制有效对冲了生猪养殖收益风险。以后当类似非洲猪瘟等动物疫情突发时,“保险+期货”可成农民保收入的新方式。

  记者注意到,今年中央一号文件还特别提到“扩大‘绿箱’政策使用范围”,即将一部分农业补贴转为在世界贸易组织规则范围中使用不受限制的补贴,比如对符合一定条件的农业保险的支持。而“保险+期货”模式作为一种目标价格类保险,正归属于被提倡的“绿箱”政策,是市场经济和经济全球化条件下政府对农业经济的正常干预,符合国际贸易规则。因此,把我国目前施行的部分价格补贴政策适当转化为价格保险的方式非常值得探索。

  在此前的采访中,人保财险大连分公司相关负责人对记者表示,农产品期货价格保险解决了传统价格保险缺乏风险对冲机制导致其“越走越窄”的先天缺陷,能够更广领域、更大规模、更深层次的打开保险业的风险敞口,有效对接我国农业生产不断涌现的规模性风险管理需求。同时,“保险+期货”通过将保险产品与期货功能融通,对接保险市场与期货市场,形成从自然疫病风险到市场价格风险的多方位保障体系,为我国农村农业加快生产方式转变、加快现代化进程,提供了“控险新工具”?!氨O?期货”的撬动作用,真正打开了金融服务“三农”发展新格局。

  建立巨灾风险分散机制

  农业大灾保险机制的逐步建立,让农户“突如一夜狂风来”之后的损失情况得到了缓解。在农业保险发展的过程中,通过政府给予的大力支持,我国表层上的农业保险体系已初步构建,不过结构尚未完善,对于规模经营农户,大灾保险就是薄弱环节。因此近期发布的一系列农业农村发展的相关文件多次提及“大灾保险”建设。

  在中国人民银行、银保监会等五部委联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》中就明确提到落实农业保险大灾风险准备金制度,组建中国农业再保险公司,完善农业再保险体系,并逐步扩大农业大灾保险试点。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,目前我国农业保险的巨灾风险分散机制还不够完备,成立农业再保险公司有助于健全农业保险的巨灾分散机制,完善我国的保险体系。

  大灾面前,仅凭保险公司的一己之力显然不够,农业保险大灾风险准备金不足问题会导致保险公司无力赔付巨额损失,因此建立多方参与的大灾风险分散机制尤为必要。由32家直保公司和再保险公司组成的中国农共体已成为我国农业巨灾风险分散机制的重要组成部分。数据显示,中国农共体成立以来累计赔付支出148.4亿元,有效支持了农业保险市场,尤其在重特大极端天气灾害中,中国农共体支付赔款占总赔款的40%以上,发挥了农业大灾风险分散机制作用。

  “政府引导、市场运作”应成为建立多层次大灾风险分散机制的基本思路,单靠哪一方,这个机制的建立都难以推进。有研究表明,农业保险的经营风险比一般的财产保险要大将近10倍。首都经贸大学教授庹国柱认为,再保险对于保险公司的大灾风险分散至关重要。保险公司是专门经营风险的机构,应对自身的风险和责任进行全面评估,实施有力的可持续发展的再保险安排。如果再保险承保后还有超赔责任,还需其他渠道介入。如美国、加拿大等国家,除了政府有专门的再保险机构、提供价格优惠的再保险保障之外,制度上还安排指定的政策性银行或财政部门提供贷款。

  从我国政府角度考虑,可通过增加再保险主体、选择适当的再保险方式以及由地方政府出资设立再保险公司等多种方式建立健全再保险机制。同时,应当依据客观实际适当增加保险公司经营管理费用补贴、农业巨灾风险基金补贴,从而加大对农户需求较多险种的补贴力度。建立政府、直保公司以及再保险公司多方参与的大灾保险机制,不仅可以减少农民的实质性损失,?;て洳斡肱┮挡档幕?,也能让“三农”工作有更大的作为。

责任编辑:李昂
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